Das Wirtschaftsmagazin Focus Money hat eine umfangreiche Untersuchung mit dem Schwerpunkt auf die Preisgestaltung von Risiko-Lebensversicherungen durchgeführt. Insgesamt wurden 156 Tarife analysiert, wobei nur Produkte berücksichtigt wurden, die von der Morgen & Morgen GmbH mit den höchsten Bewertungen von fünf oder vier Sternen ausgezeichnet wurden. Zudem wurde pro Anbieter nur ein Produkt in die Wertung aufgenommen.
Drei Musterkunden unter der Lupe: Preisvergleich für Lebensversicherungen
Bei dem Vergleich wurden drei Musterkunden analysiert, um die besten Tarife für Risiko-Lebensversicherungen zu ermitteln. Dabei handelt es sich um einen körperlich tätigen Kfz-Mechatroniker, eine Bürokauffrau ohne Personalverantwortung und einen Maschinenbauingenieur mit Personalverantwortung. Die verschiedenen Berufe und ihre spezifischen Anforderungen wurden bei der Auswahl der Tarife berücksichtigt, um maßgeschneiderte Lösungen für die individuellen Bedürfnisse der Kunden anzubieten.
Um einen umfassenden Vergleich zu ermöglichen, wurden die monatlichen Netto- und Bruttobeiträge für jeden Kunden ermittelt und die Differenz zwischen beiden Werten berechnet. Anhand dieser Zahlbeträge wurden anschließend die Ranglisten erstellt, um die besten Tarife für Risiko-Lebensversicherungen zu ermitteln.
Der erste Beispielfall betrifft einen 30-jährigen Kfz-Mechatroniker, der seit mindestens zehn Jahren nicht raucht und Motorrad fährt. Für eine Risiko-Lebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro und einer Laufzeit von 30 Jahren zahlt er im Durchschnitt 7,84 Euro netto pro Monat.
Die Ideal Versicherung AG hat sich in dieser Kategorie als Testsieger durchgesetzt, da sie einen besonders günstigen monatlichen Zahlbetrag von 6,01 Euro bietet. Der Maximalbetrag liegt bei 8,01 Euro, was einem Aufschlag von 33,3 Prozent entspricht. Kunden, die sich für die Ideal Versicherung AG entscheiden, profitieren somit von einem ausgezeichneten Preis-Leistungs-Verhältnis und einer soliden Absicherung für den Fall der Fälle.
Zusätzlich zu den zuvor genannten Anbietern gibt es noch weitere Versicherungsunternehmen, die hochwertige Produkte zu einem erschwinglichen Preis anbieten. Dela Lebensversicherungen Zweigniederlassung Deutschland, Degenia Versicherungsdienst AG, Signal Iduna Lebensversicherung AG, Asuro GmbH, Stuttgarter Lebensversicherung a.G., Dialog Lebensversicherungs-AG und VPV Lebensversicherungs-AG sind weitere Anbieter, die in diesem Bereich empfehlenswert sind.
In dem zweiten Beispiel wurde eine 35-jährige Bürokauffrau ohne Personalverantwortung betrachtet, die sich für eine Risiko-Lebensversicherung entschieden hat. Die Versicherungssumme beträgt 150.000 Euro und die Laufzeit beträgt 25 Jahre. Aufgrund ihres Nichtraucherstatus beträgt der durchschnittliche monatliche Nettobeitrag 9,47 Euro. Die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG bietet mit einem monatlichen Nettobeitrag von 8,35 Euro das beste Preis-Leistungs-Verhältnis in diesem Fall.
Für die Bürokauffrau beläuft sich der durchschnittliche Nettobeitrag ihrer Risiko-Lebensversicherung auf 9,47 Euro pro Monat. Die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG ist in diesem Fall der Top-Anbieter mit einem monatlichen Nettobeitrag von 8,35 Euro. Allerdings ist der monatliche Bruttobeitrag mit 14,40 Euro um 72,4 Prozent höher. Dies zeigt, dass die Bürokauffrau bei der Ergo Vorsorge ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis erhält, obwohl der Bruttobeitrag höher ist.
Kunden haben bei der Cosmos Lebensversicherungs-AG, der Europa Lebensversicherung AG, der Ideal Lebensversicherung, der Baloise Lebensversicherung AG Deutschland, der Hannoversche Lebensversicherung AG und der WGV-Lebensversicherung AG die Möglichkeit, Versicherungen mit einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis abzuschließen.
Der dritte Beispielfall bezieht sich auf einen 45-jährigen Maschinenbauingenieur, der als Nichtraucher arbeitet und Personalverantwortung trägt. Für seine Risiko-Lebensversicherung hat er sich für eine Versicherungssumme von 200.000 Euro entschieden, die für eine Laufzeit von 15 Jahren gilt. Monatlich zahlt er durchschnittlich 17,99 Euro, um sich und seine Familie abzusichern.
In puncto Preisgestaltung kann die Cosmos Versicherungsgesellschaft überzeugen. Sie bietet ihre Risiko-Lebensversicherung zu einem monatlichen Zahlbetrag von 16,10 Euro an, was im Vergleich zu anderen Anbietern als sehr attraktiv einzustufen ist. Mit dieser Versicherungssumme von 200.000 Euro für 15 Jahre können Kunden eine solide Absicherung erhalten, ohne dabei überhöhte Beiträge zahlen zu müssen.
Die maximalen monatlichen Beiträge für die Risiko-Lebensversicherungen liegen bei 36,50 Euro. Dies entspricht einem Aufschlag von 126,7 Prozent im Vergleich zum Durchschnittspreis. Unternehmen wie Baloise, Europa, Ergo Vorsorge, Dortmunder Lebensversicherung AG, Hannoversche und WGV zeichnen sich durch eine gute Preisgestaltung aus und bieten ihren Kunden somit attraktive Tarife. Kunden können sich auf qualitativ hochwertige Versicherungsprodukte verlassen.
Neben dem Vergleich von Focus Money Versicherungsprofi haben auch andere Unternehmen Risiko-Lebensversicherungen analysiert. Die Franke und Bornberg GmbH hat dabei 23 Angebote von 16 verschiedenen Anbietern bewertet und die Höchstnote „FFF+“ vergeben. Die Stiftung Warentest hat ihrerseits einen Vergleich für zwei nichtrauchende Musterkunden durchgeführt und dabei den Fokus auf die Nettobeiträge gelegt. Diese zusätzlichen Untersuchungen bieten den Kunden eine breitere Auswahl an Informationen und ermöglichen eine fundierte Entscheidung.
Sowohl in der Bewertung der Franke und Bornberg GmbH als auch im Vergleich der Stiftung Warentest wurden Cosmos, Dela, Ergo Vorsorge, Europa, Hannoversche, Verti Versicherung AG, WGV und die Zurich Life Assurance plc als günstige Versicherer identifiziert. Diese Unternehmen scheinen sowohl wettbewerbsfähige Preise als auch gute Leistungen anzubieten und könnten daher eine Überlegung wert sein, wenn es um den Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung geht.
Die Servicevalue GmbH hat eine Umfrage zur Kundenzufriedenheit in der Versicherungsbranche durchgeführt. Dabei wurden die Allianz Lebensversicherungs-AG, Baloise, Cosmos, Dialog, Ergo Vorsorge, Europa und Hannoversche mit der Höchstnote „sehr gut“ bewertet. Diese Versicherungsunternehmen haben in der Umfrage besonders positiv abgeschnitten und konnten ihre Kunden mit ihren Leistungen und ihrem Kundenservice überzeugen. Die Ergebnisse zeigen, dass diese Unternehmen in der Lage sind, die Erwartungen ihrer Kunden zu erfüllen und eine hohe Zufriedenheit zu gewährleisten.
Der Vergleich von Focus Money Versicherungsprofi ermöglicht einen detaillierten Überblick über die besten Tarife für Risiko-Lebensversicherungen in Bezug auf die Preisgestaltung. Die Redaktion hat verschiedene Anbieter analysiert und bewertet, um Kunden bei der Suche nach einer geeigneten Versicherung zu unterstützen. Dabei wurden sowohl die Leistungen als auch die Kosten der Tarife berücksichtigt. Durch die umfangreiche Analyse erhalten Verbraucher eine fundierte Entscheidungsgrundlage und können eine Versicherung wählen, die ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht.
Mit Hilfe des Vergleichs von Focus Money Versicherungsprofi können Kunden die für sie passende Risiko-Lebensversicherung finden. Dabei können sie sowohl auf die Qualität der Leistungen als auch auf den Preis achten. Der Vergleich bietet einen Überblick über die besten Tarife auf dem Markt, sodass Kunden eine fundierte Entscheidung treffen können.
